Ödeme sağlayıcı neyin mümkün olduğunu belirler
Ödemeler e-ticaret işletmesinin her parçasına dokunur — checkout UX, dolandırıcılık koruması, hesaplaşma zamanlaması, ücretler, uyumluluk, iade yönetimi.Stripe
Güçlü yanları: sınıfının en iyisi geliştirici deneyimi, geniş coğrafi kapsam, derin özellik seti (Stripe Billing, Stripe Connect, Radar fraud).Ödünleşmeler: bazı pazarlarda doğrudan müsait değil (TR yerel acquiring bir geçici çözümdür). Ücretler yüksek tarafta.
Şu durumlarda kullanın: küresel iş, dev-team liderliğinde implementasyon, müşteri tabanı sadece TR değil küresel.
iyzico
Güçlü yanları: yerleşik TR pazar pozisyonu, güçlü yerel özellikler (3DS handling, BKM Express, taksit), TL-native, tam TR acquired.Şu durumlarda kullanın: TR odaklı iş, müşteri yerel ödeme seçenekleri bekliyor, taksit teklifin parçası.
PayTR
Güçlü yanları: popüler TR seçeneği, rekabetçi ücretler, BKM Express dahil geniş ödeme yöntemi desteği.Şu durumlarda kullanın: maliyete duyarlı TR odaklı iş, iyzico-eşdeğer özellik kapsamıyla rahat.
Adyen
Güçlü yanları: kurumsal sınıf, küresel olarak büyük kart ağları + birçok alternatif ödeme yöntemini destekler, güçlü unified-commerce hikâyesi.Şu durumlarda kullanın: kurumsal ölçek, çoklu kanal, çoklu bölge.
TR'ye özgü önemli özellikler
- Taksit — alımları aylık ödemelere bölme.
- Banka-özel kampanyalar — issuer'a göre promosyon taksit koşulları.
- BKM Express — TR tüketicileri için cüzdan tarzı ödeme.
- e-Fatura / e-Arşiv entegrasyonu — vergi faturası oluşturma.
- KDV işleme — ürün türüne göre uygun KDV işlemi.
- TROY kart desteği — TR yerli kart şeması.
Ücret yapısı
- İşlem başına yüzde (tipik %1.5-3.5).
- İşlem başına sabit ücret.
- Döviz dönüşüm ücreti.
- İade ücreti.
- Chargeback ücreti (~15-30 USD).
Manşet oran kolay karşılaştırma. Gerçek maliyet manşet oran + uzun kuyruktaki ücretlerdir.
3DS / SCA uyumluluğu
- 3D Secure 2.x (3DS2) standart kimlik doğrulama akışı.
- AB SCA, küçük bir eşiğin üzerindeki çoğu işlem için gerektirir.
- TR de çoğu kart işlemi için 3DS uygular.
Dolandırıcılık yönetimi
- Sağlayıcı tarafı kurallar (Stripe'da Radar, diğerlerinde benzeri).
- Özel kurallar — belirli BIN aralıklarını blokla.
- İşaretli siparişler için manuel inceleme kuyruğu.
- Chargeback yönetimi.
Yinelenen faturalama / abonelikler
- Stripe Billing referans; kapsamlı.
- Yerel sağlayıcılar abonelik desteği sağlar ama daha küçük özellik setleriyle.
- Dunning (başarısız ödeme yeniden deneme) az yatırım yapılan kısımdır.
- Card-on-file saklama ve PCI kapsam azaltma.
Çoklu işlemciler
Daha büyük işletmeler için:- Çoğu hacim için birincil işlemci.
- Failover için ikincil.
- Bölge / kart türü / tutara göre routing mantığı.
Uyaracağımız bir desen
Kampanya ortası veya abonelik ortası işlemci değiştirme. Card-on-file migrasyonu önemsiz değil.Her zaman karşılığını veren bir desen
Mutabakat disiplini. Sisteminizdeki işlemlerin işlemcinin hesaplaşmasıyla günlük / haftalık mutabakatı.Hangi ödeme yığınını çalıştırıyorsunuz?
The payment provider decides what's possible
Payments touch every part of the e-commerce business — checkout UX, fraud protection, settlement timing, fees, compliance, refund handling.Stripe
Strengths: best-in-class developer experience, broad geographic coverage, deep feature set (Stripe Billing, Stripe Connect, Radar fraud).Trade-offs: not directly available for some markets (TR domestic acquiring is a workaround). Fees on the higher end.
Use when: global business, dev-team-led implementation, customer base is global rather than TR-only.
iyzico
Strengths: established TR market position, strong local features (3DS handling, BKM Express, taksit), TL-native, fully TR-acquired.Use when: TR-focused business, customer expects local payment options, taksit is part of the offering.
PayTR
Strengths: popular TR option, competitive fees, broad payment method support including BKM Express.Use when: cost-sensitive TR-focused business, comfortable with iyzico-equivalent feature scope.
Adyen
Strengths: enterprise-grade, supports the major card networks + many alternative payment methods globally, strong unified-commerce story.Use when: enterprise-scale, multi-channel, multi-region.
The TR-specific features that matter
- Taksit (instalments) — splitting purchases into monthly payments.
- Bank-specific campaigns — promotional taksit terms by issuer.
- BKM Express — wallet-style payment for TR consumers.
- e-Fatura / e-Arşiv integration — tax invoice generation.
- KDV handling — appropriate VAT treatment per product type.
- TROY card support — TR domestic card scheme.
The fee structure
- Per-transaction percentage (typically 1.5-3.5 %).
- Fixed fee per transaction.
- Currency conversion fee.
- Refund fee.
- Chargeback fee (~15-30 USD per chargeback).
The headline rate is the easy comparison. The actual cost is the headline rate + the long tail of fees.
3DS / SCA compliance
- 3D Secure 2.x (3DS2) is the standard authentication flow.
- EU SCA requires it for most transactions above a small threshold.
- TR similarly enforces 3DS for most card transactions.
Fraud handling
- Provider-side rules (Radar at Stripe, similar at others).
- Custom rules — block certain BIN ranges.
- Manual review queue for flagged orders.
- Chargeback management.
Recurring billing / subscriptions
- Stripe Billing is the reference; comprehensive.
- Local providers have subscription support but with smaller feature sets.
- Dunning (failed-payment retry) is the under-invested part.
- Card-on-file storage and PCI scope reduction.
Multiple processors
For larger businesses:- Primary processor for most volume.
- Secondary for failover.
- Routing logic by region / card type / amount.
One pattern we'd warn about
Switching processors mid-campaign or mid-subscription. Card-on-file migration is non-trivial.One pattern that always pays off
Reconciliation discipline. Daily / weekly reconciliation of transactions in your system vs the processor's settlement.What payment stack are you running?
